PERGUNTAS E RESPOSTAS: Contas e bancos digitais

Algumas perguntas muito comuns que recebo pelo meu Instagram, canal do YT sobre bancos e contas digitais.

Posso fechar minha conta do Banco tradicional e ficar só com a conta do Banco Digital?

Por mais que um Banco Digital seja autorizado pelo Banco Central assim como os bancos tradicionais: Bradesco, Banco do Brasil, Itaú, Santander, entre outros, eu sugiro que você continue com a sua conta nesses bancos.

A questão é: para sacar dinheiro de um banco digital, você precisa ir à um banco 24h, dependendo da cidade que você estiver ou então, se você tiver problemas  com o caixa eletrônico, você pode ficar na mão.

Mas aí você me pergunta: mas eu não quero pagar tarifas e a minha gerente disse que tenho que pagar um mínimo para manter a conta, o que eu faço?

Não existe “tarifa para manter a conta”, ok? Você pode ir até a sua gerente e pedir que sua conta seja “CONTA DE SERVIÇOS ESSENCIAIS”, ela é livre de tarifa mensal mas tem alguns serviços limitados:

  • Cartão de débito para compras e saques
  • 04 saques por mês
  • 02 transferências entre contas da mesma instituição, por mês
  • 02 extratos no caixa eletrônico (os extratos online são ilimitados)
  • 01 talão de cheque com 10 folhas por mês

Você deve estar pensando, e o meu cartão de crédito, vou ficar sem ele? Não, saiba que você pode ter um cartão de crédito de um banco sem ser correntista dele, o seu cartão de crédito, permanece com você mesmo com a “CONTA DE SERVIÇOS ESSENCIAIS”. É um direito seu, definido pelo Banco Central e para mais informações clique aqui

Qual a melhor conta digital para MEI?

Se você é PJ MEI, a melhor conta digital vinculada à um banco é do Banco Inter ou Agibank. Pelo Banco Inter, você tem:

  • Até 100 TEDs gratuitas/mês;
  • Convênio com máquinas de cartão para recebimentos via débito ou crédito
  • Depósitos de cheque por imagem;
  • Depósito por boleto – até 100 boletos gratuitos/mês;
  • Emitir boletos para pagamento

O Nubank não é banco?

Não, a Nuconta é uma instituição de pagamento, ou seja, tem os seus serviços limitados. O Nubank ainda não é autorizado pelo Banco Central para atuar como banco e por isso não tem a cobertura do FGC de até R$250.000. Então, isso significa que caso ocorra a liquidação da instituição pode ser que você perca o seu dinheiro.

Eu digo “pode ser que você perca o dinheiro” porque de acordo com o BC, o dinheiro dos clientes deve ser separado do dinheiro da instituição, então, caso o Nubank falir, o seu dinheiro não pode ser utilizado para o pagamento de dívidas.

O que eu sugiro? Use a Nuconta como uma reserva, mas não deixe todo o seu dinheiro lá.

O dinheiro na Nuconta rende todos os meses?

Sim, o rendimento é 100% do CDI, bem próximo ao Tesouro SELIC. Lembrando que, esses investimentos são feitos pelo próprio Nubank e não são salvos no seu CPF como se você fizesse através de uma corretora ou por um banco digital.

Menor de idade pode abrir uma conta em um Banco Digital?

O jovem menor de 16 anos precisa ser representado por um responsável legal. O maior de 16 e menor de 18 anos deve ser assistido pelo responsável legal.

Como resgato o dinheiro de uma conta digital?

Se ela for de um Banco Digital (como falei no começo do artigo), você pode sacar em caixas 24h ou lotérias (dependendo do banco). Caso seja apenas uma conta digital, você deve fazer transferência via TED para outro banco e sacar o dinheiro.

Quais investimentos são mais rentáveis através dos bancos digitais?

Eu gosto dos investimentos do Banco Sofisa que tem rentabilidades maiores e você pode investir com pouco dinheiro, começar com R$1. Você pode começar a sua reserva de emergência, tirando o dinheiro da poupança e colocando em um CDB de liquidez diária 100% do CDI
Clique aqui para abrir a sua conta e ganhar R$20.

Como avaliar se um Banco Digital é seguro?

No site do BC, clicando aqui, você pode ver a lista de bancos que são autorizados e regulamentados e tem a garantia do FGC.

Consigo investir no Tesouro Direto por um banco digital?

Sim, pelo Banco Inter você consegue investir pelo TD sem nenhum custo adicional. Você também pode investir no CDB de liquidez diária 100% do CDI do próprio banco para a sua reserva de emergência, ou seja, resgate imediato. A rentabilidade é bem próxima do Tesouro SELIC.

 

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Kalina Barsante

Sou formada em Administração, Educadora Financeira e apaixonada por finanças pessoais. O meu objetivo é te ajudar a ter uma vida financeira equilibrada. IG: @abcdinheiro

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