O que é e como investir no Tesouro Direto?

Você já deve ter ouvido falar do Tesouro Direto, certo? É um dos primeiros tipos de investimentos que vemos quando começamos a estudar sobre o assunto. Se você nunca ouviu falar, não se preocupe, neste artigo vou explicar exatamente o que é e como investir no Tesouro Direto de forma simples e o melhor, com apenas R$30.

Você pode fazer a simulação na calculadora Tesouro Direto, clicando aqui

O que é Tesouro Direto?

O Tesouro Direto é um programa criado em 2002 junto à BM&F Bovespa para venda de títulos públicos federais para pessoas físicas, por meio da internet. Ao comprar um título público, você empresta dinheiro ao governo para investir em saúde, educação, infraestrutura, e em troca recebe o seu dinheiro acrescido de juros.

Todas as vezes que você compra um título, você recebe um número de protocolo, o título adquirido fica registrado no seu CPF, e você pode consultar à qualquer momento pelo site do Tesouro Direto.

 Vantagens

  • Risco muito baixo. O governo deve à você, e o risco de ele não pagar os seus investidores é minimo menor que se um grande banco quebrar.
  • Variedade de títulos. Não tem melhor ou pior, tudo é de acordo com os seus objetivos financeiros, veja este artigo para entender mais.
  • Se você deixar o dinheiro até o prazo final, você recebe exatamente como combinado.
  • Liquidez diária. Liquidez é facilidade do investimento se transformar em dinheiro. No caso, do Tesouro Selic é 1 dia útil.  Vale dizer que a liquidez é diária, mas tem cobrança de IOF caso o seu dinheiro fique investido por menos de 30 dias. E esse IOF diminui ao longo desses 30 dias.
  • Rentabilidade superior aos CDBs de grandes bancos.
  • Renda Fixa: Você sabe a forma de remuneração do seu dinheiro, assim que você compra

Quais são os títulos do Tesouro Direto?

Os exemplos que separei à seguir foram retirados do próprio site do Tesouro Direto no dia 26/07/2018 e por isso estão sujeitos à alteração ao longo do tempo.

Para entender:

  • Vencimento: o título vence nesta data e para não perder a rentabilidade, você deve deixar investido até o prazo de vencimento para não perder dinheiro.
  • Valor mínimo: o valor mínimo que você precisa para investir neste título. A quantidade mínima de compra é a fração de 0,01 título, ou seja, 1% do valor de um título, desde que respeitado o valor mínimo de R$ 30,00. Você pode comprar 0,01 título; 0,02 título; 0,03 título e assim por diante.
  • Preço unitário: o valor de um título. O valor que o investidor receberá no vencimento será de R$ 1.000,00.

Prefixados: Juros predefinidos

Você sabe exatamente a rentabilidade que irá receber se mantiver o título até a data de vencimento. Para cada unidade de título, o valor bruto a ser recebido no vencimento é de R$1.000,00.

  • Tesouro Prefixado 20XX: Você recebe o valor total + juros deixando até o vencimento
  • Tesouro Prefixado Juros Semestrais 20XX: Você recebe o rendimento ao longo do período da aplicação, em vez de receber tudo no final.

 

prefixados tesouro direto

Pós fixados: IPCA + Juros

  • Tesouro IPCA+ 20XX: Você recebe o valor total + juros deixando até o vencimento
  • Tesouro IPCA+ Juros Semestrais 20XX: Você recebe o rendimento ao longo do período da aplicação, em vez de receber tudo no final.

indexados ao ipca tesouro direto

Pós fixados: SELIC

Título que está atrelado à taxa Selic (taxa básica de juros da economia) + TR.

• Indicado se você acredita que a tendência da taxa Selic é de elevação, já que a rentabilidade desse título é indexada à taxa de juros básica da economia.

A Selic tem a remuneração diária, então é uma boa alternativa para reserva de emergência.

TESOURO SELIC

Tributação dos títulos públicos

Em todos eles, você tem a incidência do IR sobre os rendimentos que variam entre 15% e 22,5%, dependendo do tempo que você deixa aplicado. Quanto mais tempo, menor o IR, veja a tabela abaixo:

imposto de renda tesouro diretoIOF: A alíquota incidente sobre os rendimentos produzidos por aplicações em títulos públicos com prazo inferior a 30 dias é de 1% ao dia. O limite tributável do rendimento é função do prazo de acordo com a tabela abaixo:

Custos

Com relação aos custos, são 3 taxas:

  • Taxa de custódia: 0,3%a.a. sobre o valor total, cobrada semestralmente pela CBLC
  • Taxa de negociação: 0,1% do valor de compra cobrada pela CBLC (Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia)
  • Taxa de administração da corretora: que depende, podendo ser 0 como falarei no passo a passo a seguir.

Como investir no Tesouro Direto? Passo a passo

  • Abra uma conta em uma corretora: Você pode abrir online e é bem simples. No site do Tesouro Nacional você vê a lista de corretoras que operam no tesouro direto e a taxa de custódia de cada uma. Vou deixar o link na descrição para você avaliar. Vocês vao ver que tem corretoras de grandes bancos e alguns cobram taxas altas.

Veja o exemplo de algumas corretoras e bancos que operam no Tesouro Direto.

corretoras tesouro direto

Fonte: Tesouro Direto

É importante escolher uma taxa barata ou taxa 0 e uma corretora com credibilidade porque eles serão intermediadores entre você e o Tesouro Nacional.

  • Abra uma conta em um banco: pode ser em um banco digital ou grande banco para transferir o dinheiro para a corretora
  • Escolha um investimento de acordo com o seu objetivo financeiro, falei sobre isso neste artigo aqui.
  • Pronto! Com apenas R$30 você já pode comprar um título a partir da corretora.

Como escolher o melhor investimento no Tesouro Direto?

Se você me acompanha no blog deve saber que não existe o melhor investimento e sim o que tem a ver com os seus objetivos financeiros: comprar uma casa, fazer uma viagem, comprar ao de maior valor e por isso eu sugiro você ver este artigo para entender mais e escolher o melhor investimento para você, ok?

 

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Kalina Barsante

Sou formada em Administração, Educadora Financeira e apaixonada por finanças pessoais. O meu objetivo é te ajudar a ter uma vida financeira equilibrada. IG: @abcdinheiro

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